국민성장펀드 2차 가입방법｜가입조건·판매은행·소득공제 총정리

지난 5월 조기에 완판됐던 국민참여성장펀드가 2차 판매를 시작합니다.

국민성장펀드 2차는 9월 30일부터 10월 15일까지 총 10영업일 동안 판매되며, 모집규모는 6,000억원입니다. 다만 정해진 기간까지 계속 판매되는 것은 아니며 준비된 물량이 모두 소진되면 조기에 마감될 수 있습니다.

 

특히 이번 2차 판매에서는 첫 5영업일 동안 전체 모집금액의 절반인 3,000억원이 서민전용분으로 배정됩니다. 요건을 충족해 전용계좌로 가입하면 투자금액에 따라 최대 40%의 소득공제와 배당소득 9.9% 분리과세 혜택도 받을 수 있습니다.

 

다만 지난 1차 국민참여성장펀드 가입자는 이번 2차에 다시 가입할 수 없고, 원금이 보장되는 상품도 아닙니다.

국민성장펀드 2차 가입방법부터 가입조건, 판매은행과 증권사, 가입한도, 소득공제 혜택과 가입 전 주의사항까지 정리해보겠습니다.

 

 

 

국민성장펀드 2차란?

정식 명칭은 '제2차 국민참여성장펀드'입니다.

국민참여성장펀드는 일반 국민이 성장기업 투자에 참여할 수 있도록 마련된 정책성 펀드입니다. 지난 5월 출시된 1차 상품이 조기에 완판되면서 더 많은 국민에게 참여 기회를 제공하기 위해 2차 상품이 추가로 출시됐습니다.

2차 국민참여성장펀드의 국민 대상 모집규모는 1차와 동일한 6,000억원입니다.

• 모집규모 : 6,000억원
• 판매기간 : 9월 30일~10월 15일
• 판매기간 : 총 10영업일
• 판매방식 : 물량 소진 시 조기마감
• 판매처 : 은행 10곳 + 증권사 14곳
• 가입방법 : 온라인 또는 영업점 방문
• 가입한도 : 연간 1억원, 5년간 총 2억원
• 만기 : 5년

펀드 결성금액의 60% 이상은 반도체, 이차전지, 백신, AI, 로봇 등 첨단전략산업에 투자되고, 신규자금에 30% 이상 투자하는 구조입니다.

 

 

국민성장펀드 2차 판매기간

국민성장펀드 2차 판매기간은 9월 30일부터 10월 15일까지입니다. 총 10영업일 동안 판매되지만 6,000억원의 물량이 먼저 소진되면 기간이 남아 있어도 조기에 마감될 수 있습니다.

이번 2차에서는 판매 첫 5영업일에 서민전용 물량을 별도로 배정한다는 점도 확인해야 합니다.

 

 

 

첫 5영업일 3,000억원 서민전용분 배정

판매가 시작된 뒤 첫 5영업일 동안 전체 모집금액의 50%인 3,000억원이 서민전용분으로 배정됩니다. 1차 판매 당시 20%였던 서민전용 물량이 이번에는 50%로 확대됐습니다.

여기서 말하는 서민 기준은 서민형 ISA 요건과 동일합니다.

• 근로소득 5,000만원 이하
• 근로소득 외 종합소득이 있는 경우 종합소득 3,800만원 이하

첫 5영업일이라고 해서 서민만 가입할 수 있는 것은 아닙니다. 판매 시작일부터 서민물량과 일반물량을 함께 판매하되 전체 물량의 50%를 서민에게 배정하는 방식입니다.

또한 영업점을 방문해 가입하려는 사람의 기회를 확보하기 위해 첫 5영업일 동안 온라인 판매물량도 제한됩니다. 은행은 모집금액의 40%, 증권사는 60% 범위로 온라인 판매물량을 제한합니다.

이후 10월 8일부터 10월 15일까지는 서민 우선배정과 온라인 판매물량 제한 없이 남아 있는 물량을 판매합니다.

 

 

 

국민성장펀드 2차 가입조건

이번 국민성장펀드 2차에서 가장 먼저 확인해야 할 것은 1차 가입 여부입니다.

1차 국민참여성장펀드에 가입한 이력이 있다면 이번 2차 상품에는 가입할 수 없습니다. 1차에 가입하지 못한 사람에게 추가 참여 기회를 제공하기 위해 마련된 상품이기 때문입니다.

다만 금융위원회 안내에 따르면 1차 가입자도 2027년 이후 출시되는 상품에는 다시 가입할 수 있습니다.

 

세제혜택을 받으려면 국민참여성장펀드 전용계좌를 통해 가입해야 합니다.

또한 2023년부터 2025년까지 직전 3개년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 이력이 있는 경우 전용계좌를 통한 세제혜택을 받을 수 없습니다.

그렇다고 펀드 자체에 가입할 수 없는 것은 아닙니다. 세제혜택을 적용받지 않는 일반계좌를 이용한 가입은 가능합니다.

 

 

국민성장펀드 2차 가입방법

국민성장펀드 2차는 판매 금융회사의 영업점을 직접 방문하거나 온라인을 통해 가입할 수 있습니다.

가입 과정은 이용하는 금융회사에 따라 조금씩 달라질 수 있지만 기본적인 흐름은 다음과 같습니다.

1. 국민성장펀드 판매 금융회사 확인
2. 영업점 또는 온라인 채널 이용
3. 투자자 및 가입요건 확인
4. 세제혜택을 받을 경우 전용계좌 개설
5. 국민참여성장펀드 상품 선택
6. 투자설명 및 위험사항 확인
7. 투자금액 결정 후 가입

이번 2차 판매에서는 공공마이데이터와 스크레이핑 방식을 활용해 소득확인 절차가 1차보다 간소화됐습니다.

가입자의 동의를 받아 필요한 소득증빙을 전산으로 제출할 수 있지만 일부 금융회사는 영업점 가입 시 별도의 서류 제출이 필요할 수 있습니다. 따라서 가입하려는 은행이나 증권사의 세부 안내를 미리 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

국민성장펀드 2차 판매은행·증권사

국민성장펀드 2차는 은행 10곳과 증권사 14곳, 총 24개 금융회사를 통해 판매됩니다.

 

 

판매은행 10곳

• 국민은행
• 기업은행
• 농협은행
• 신한은행
• 아이엠뱅크
• 우리은행
• 하나은행
• 경남은행
• 광주은행
• 부산은행

 

판매 증권사 14곳

• KB증권
• NH증권
• 대신증권
• 메리츠증권
• 미래에셋증권
• 삼성증권
• 신한투자증권
• 아이엠증권
• 우리투자증권
• 유안타증권
• 하나증권
• 한국투자증권
• 한화투자증권
• 키움증권

이 가운데 우리투자증권과 키움증권은 온라인 전용 판매사입니다.

판매사별로 최소 가입금액과 실제 가입방식, 소득확인 방법 등에 차이가 있을 수 있으므로 실제 가입할 금융회사의 안내를 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

 

국민성장펀드 가입한도는?

국민참여성장펀드 전용계좌의 가입한도는 1인당 연간 1억원이며, 5년간 총 2억원입니다.

최소 가입금액은 판매사별로 다릅니다. 금융위원회 안내에 따르면 판매회사에 따라 10만원 또는 100만원으로 차이가 있기 때문에 이용하려는 금융회사의 최소 가입금액을 확인해야 합니다.

세제혜택을 받지 않고 일반계좌로 가입하는 경우에는 1인당 연간 최고 3,000만원까지 가입할 수 있습니다.

 

 

국민성장펀드 소득공제 얼마나 받을까?

국민성장펀드가 관심을 받는 이유 중 하나가 세제혜택입니다.

요건을 충족하고 전용계좌를 통해 가입하면 투자금액에 따라 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

투자금액별 소득공제율

• 3,000만원 이하 : 40%
• 3,000만원 초과~5,000만원 : 20%
• 5,000만원 초과~7,000만원 : 10%

소득공제율은 투자금액 전체에 하나의 비율을 적용하는 것이 아니라 각 구간별로 적용됩니다.

 

 

예를 들어 7,000만원을 투자한다고 가정하면,

• 3,000만원 × 40% = 1,200만원
• 다음 2,000만원 × 20% = 400만원
• 다음 2,000만원 × 10% = 200만원

 

따라서 최대 1,800만원을 소득공제 받을 수 있습니다.

여기서 주의해야 할 부분이 있습니다. 1,800만원을 세금으로 그대로 돌려받는다는 뜻은 아닙니다.

소득공제는 과세 대상이 되는 소득에서 일정 금액을 빼주는 방식이기 때문에 실제 절세금액은 가입자의 소득과 적용되는 세율 등에 따라 달라집니다.

 

 

 

배당소득 9.9% 분리과세

소득공제뿐 아니라 배당소득에 대한 세제혜택도 있습니다.

요건을 충족한 가입자는 국민참여성장펀드에서 발생하는 배당소득에 대해 9.9% 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

9.9%는 지방소득세를 포함한 세율이며 투자일로부터 최대 5년 동안 적용됩니다.

다만 소득공제와 배당소득 분리과세 혜택을 받으려면 반드시 국민참여성장펀드 전용계좌를 이용해 가입해야 합니다.

 

2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 이력이 있는 경우에는 이러한 세제혜택을 받을 수 없으며, 세제혜택 없이 일반계좌를 통해 가입하는 것은 가능합니다.

 

 

 

국민성장펀드 중도해지 가능할까?

국민참여성장펀드는 5년 만기의 폐쇄형 상품으로 만기까지 보유하는 것이 원칙입니다.

일반적인 펀드처럼 필요할 때 자유롭게 중도환매할 수 있는 상품이 아닙니다.

다만 최소한의 환금성을 확보하기 위해 펀드 설정 후 90일 이내 거래소에 상장될 예정이며, 거래소에 상장된 이후에는 시장에서 다른 투자자에게 양도하는 방식으로 처분할 수 있습니다.

 

하지만 상장됐다고 해서 언제든 원하는 가격에 쉽게 팔 수 있다는 의미는 아닙니다. 거래량이 적으면 원하는 시점에 거래가 이루어지지 않을 수 있습니다.

또한 투자 후 3년 이내에 양도하면 소득공제와 배당소득 분리과세 등으로 감면받은 세액 상당액이 추징될 수 있습니다.

따라서 단기간 내 사용할 가능성이 있는 자금보다는 5년 동안 장기투자가 가능한 자금인지 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

 

국민성장펀드는 원금보장 상품일까?

국민성장펀드는 정부 정책과 연계된 상품이지만 원금이 보장되는 상품은 아닙니다.

투자 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있는 투자상품이므로 정부가 만든 펀드라는 이유만으로 원금이 보장된다고 생각해서는 안 됩니다.

 

따라서 세제혜택만 보고 가입하기보다는 투자 대상과 위험요인, 만기, 중도환매 제한 등을 충분히 확인한 뒤 결정해야 합니다.

특히 5년 만기 폐쇄형 상품이라는 점을 고려해 장기간 사용하지 않아도 되는 자금으로 투자하는 것이 중요합니다.

 

 

국민성장펀드 2차 가입 전 체크리스트

가입을 생각하고 있다면 아래 내용을 한 번 더 확인해보세요.

• 판매기간 : 9월 30일~10월 15일
• 모집규모 : 6,000억원
• 물량 소진 시 조기마감
• 1차 국민참여성장펀드 가입자는 2차 가입 제한
• 첫 5영업일 3,000억원 서민전용분 배정
• 은행 10곳·증권사 14곳에서 판매
• 온라인 또는 영업점 가입 가능
• 전용계좌 가입한도 연간 1억원, 5년간 총 2억원
• 판매사별 최소 가입금액 10만원 또는 100만원
• 투자금액에 따라 최대 40% 소득공제
• 최대 소득공제 금액 1,800만원
• 배당소득 9.9% 분리과세
• 세제혜택을 받으려면 전용계좌 필요
• 2023~2025년 금융소득종합과세 이력이 있으면 세제혜택 제한
• 5년 만기 폐쇄형 상품
• 중도환매 불가
• 상장 이후 시장에서 양도 가능
• 3년 이내 양도 시 감면세액 상당액 추징 가능
• 원금보장 상품 아님

 

 

자주 묻는 질문

Q. 국민성장펀드 2차는 언제부터 가입할 수 있나요?

9월 30일부터 판매가 시작되며 10월 15일까지 총 10영업일 동안 판매됩니다. 다만 6,000억원의 물량이 모두 소진되면 판매기간이 남아 있어도 조기에 마감될 수 있습니다.

 

Q. 1차 국민성장펀드에 가입했는데 2차도 가입할 수 있나요?

아닙니다. 1차 국민참여성장펀드 가입 이력이 있다면 이번 2차에는 가입할 수 없습니다. 다만 금융위원회 안내에 따르면 2027년 이후 출시되는 상품에는 가입할 수 있습니다.

 

Q. 서민전용 물량은 누가 가입할 수 있나요?

서민 기준은 서민형 ISA 요건과 동일합니다. 근로소득 5,000만원 이하이거나, 근로소득 외 종합소득이 있는 경우 종합소득 3,800만원 이하가 기준입니다.

 

Q. 은행에서만 가입할 수 있나요?

아닙니다. 국민·기업·농협·신한·아이엠·우리·하나·경남·광주·부산은행 등 10개 은행과 14개 증권사에서 판매합니다.

 

Q. 온라인으로도 가입할 수 있나요?

가능합니다. 온라인과 영업점에서 가입할 수 있습니다. 다만 첫 5영업일 동안에는 영업점 방문 고객을 위해 온라인 판매물량을 은행 40%, 증권사 60%로 제한합니다.

 

Q. 3,000만원을 투자하면 1,200만원을 돌려받나요?

아닙니다. 3,000만원의 40%인 1,200만원은 세금 환급액이 아니라 소득공제 금액입니다. 실제 줄어드는 세금은 개인의 소득과 적용세율 등에 따라 달라집니다.

 

Q. 국민성장펀드는 원금이 보장되나요?

아닙니다. 국민참여성장펀드는 원금이 보장되지 않는 투자상품입니다. 투자 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있으므로 가입 전에 투자설명서와 위험사항을 확인해야 합니다.

 

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국민성장펀드 2차는 9월 30일부터 10월 15일까지 총 6,000억원 규모로 판매됩니다. 물량이 모두 소진되면 조기에 마감될 수 있으며, 지난 1차 상품에 가입한 사람은 이번 2차에는 가입할 수 없습니다.

 

이번에는 첫 5영업일 동안 전체 물량의 절반인 3,000억원을 서민전용분으로 배정하고, 요건을 충족해 전용계좌로 가입하면 투자금액에 따라 최대 40%의 소득공제와 배당소득 9.9% 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

다만 세제혜택만 보고 결정하기보다는 5년 만기의 폐쇄형 상품이고 원금손실 가능성이 있다는 점도 반드시 확인해야 합니다.

중도환매가 자유로운 상품이 아니며 상장 이후 양도가 가능하더라도 거래가 원활하지 않을 수 있기 때문에 장기간 사용할 계획이 없는 자금인지 살펴본 뒤 가입 여부를 결정하는 것이 좋습니다.